Как взять ипотеку матери-одиночке с двумя или одним ребенком без первоначального взноса: как получить и оформить в Сбербанке в 2020 году

Жилищный вопрос часто встает перед семьями, воспитывающих детей. Помочь решить данную ситуацию может ипотечный кредит.

Ипотека для матери-одиночки

Ипотека для матери одиночкиМногие считают, что получить ипотеку на приобретение жилой недвижимости достаточно сложно. Но это не так. Матери не относятся к определенной категорией, и могут получить кредит на общих основаниях.

На данный момент правительство разработало несколько программ, которые помогают решить жилищный вопрос матерям, самостоятельно воспитывающим детей.

Особенности кредитования матерей одиночек

Матери-одиночки имеют право получить кредит на приобретение недвижимости на общих основаниях либо можно воспользоваться государственными программами:

  • «Жилище». Согласно данной программе государство компенсирует определенную часть процентов по кредиту, а также предоставляет матерям-одиночкам дотацию на оплату первого взноса по ипотеке.
  •  «Молодая семья». Этот государственный проект рассчитан на матерей-одиночек, граждан РФ и моложе 35 лет.  Часть затрат погашается со стороны муниципалитета, но большую долю примерно 60-70% заемщик оплачивает самостоятельно. Матери – одиночки нужно предоставить справку обо всех имеющихся доходах и документ о необходимости улучшения жилищных условий.

Условия для матерей-одиночек в 2020 году в Сбербанке: дадут ли?

Ипотека для матери одиночки«Сбербанк» предлагает матерям-одиночкам следующие условия при предоставлении ипотеки:

  • первоначальный платеж должен составлять минимум 10 процентов от общей суммы;
  • минимальный размер кредита равен 300 000 руб.;
  • процентная ставка составляет 12 %;
  • наличие трудового стажа более 6 месяцев;
  • окончание ипотечного кредитования до достижения заемщиком пенсионного возраста (55 лет);
  • наличие обязательного страхования;
  • привлечение созаемщиков.

Без первоначального взноса

Оформить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса достаточно сложно. Наличие первоначального платежа служит подтверждением того, что клиент платежеспособен.

Оформить ипотеку без оплаты первоначального платежа практически невозможно.

Материнский капитал помогает избежать трат личных денежных средств на получение займа для приобретения недвижимости.

Однако некоторые банки рассматривают предложения ипотеки без первоначального взноса. Необходимо знать что, если отсутствует первоначальный платеж по займу, то вдальнейшем это значительно увеличит сумму выплат по срокам или по стоимости.

 С первым взносом

Ипотека для матери одиночкиНе существует специальных условий в предоставлении ипотеки для матери-одиночки.

Государство предоставляет женщинам возможность оформить социальную ипотеку, которая предлагает некоторыми банками или воспользоваться жилищными программами для молодых семей. Женщина подготавливает пакет документов, обращается в финансовое учреждение и становится заемщиком средств.

Особенности оформления ипотеки мамы с двумя детьми с материнским капиталом

Женщина, которая имеет 2 и более детей, имеет право на получение материнского капитала. Государство строго ограничила цели его применения.

Одной из них является улучшения условий проживания. Использовать полученный капитал можно:

  • с целью оплаты покупку жилья;
  • на строительство собственного частного дома;
  • с целью погашения ипотеки.

Несмотря на то, что государство позволяет использовать средства для погашения ипотечного кредита, но не все банки готовы работать с маткапиталом. По этой причине при выборе финансового учреждения следует выбирать банк, который оказывает данную услугу.

Материнский капитал не выдается матерям наличными средствами, а перечисляется путем безналичного расчета в определенное учреждение.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Ипотека для матери одиночкиПрограммы по предоставлению ипотеки имеет как достоинства, так и недостатки.

Плюсы программы для матерей-одиночек:

  • государственная субсидия;
  • возможность воспользоваться материнского капитала для погашения ипотеки или внесения первого платежа;
  • сниженная процентная ставка;
  • льготная стоимость за метры квадратные.

Недостатками социальной ипотеки являются:

  • только полностью погасив кредит, заемщик стает полноправным владельцем недвижимости.  Согласно нормам на одно человека приходится 18 кв.м.;
  • жилищную площадь самостоятельно выбирать заемщик не имеет права. Социальная ипотека подразумевает приобретение квартиры в муниципальной постройке, которая была построена на бюджетные деньги;
  • социальные программы не подразумевают покупку жилья на вторичном рынке;
  • большие очереди на приобретение льготного жилья, поэтому участникам проекта приходится ждать достаточно долго.

Небольшой доход: как взять

Ипотека для матери одиночкиВ ситуации, когда уровень дохода матери-одиночки не дотягивает до требований банка, то шансы получение ипотечного кредита минимальны.

В таких случаях женщине следует искать следующие дополнительные способы для подтверждения своей платежеспособности:

  • наличие другой недвижимости или дорогостоящего имущества, которое может выступать в роли залога по ипотеке. В такой ситуации кредиторы уменьшают риски, условия кредитования улучшаются, и шансы для получения займа возрастают;
  • наличие дополнительных доходов, как пенсия, пособие либо еще один заработок. Финансовое учреждение, которое выдает кредит, учитывает все имеющиеся доходы у потенциального заемщика, как основные, так и дополнительные, при наличии справок и документов. В таком случае шанс получение займа возрастает, и банк относится больше лояльно;
  • привлечение созаемщиков. Абсолютно все ипотечные программы предусматривают наличие созаемщиков.  Мать-одиночка может попросить помощи у родственников, знакомых и друзей при оформлении займа. Банк принимает во внимание общий доход всех участников, а потом выносит решение о предоставлении ипотеки.

Выше среднего достаток, можно ли получить

При наличии достойной заработной платы и положительной истории кредитования оформить ипотечный договор матери-одиночке не составит большого труда. Банки заинтересованы в достаточном уровне доходов заемщиков, так как это позволяет  оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту.

Этапы оформления ипотеки

Ипотека для матери одиночкиЕсли мать-одиночка желает воспользоваться мерами социальной поддержки, то ей следует обратиться в жилищный комитет государственного управления.

Собрав все необходимые документ, которые доказывают наличие льгот, необходимо с ним обратиться в банк, где откроется специальный счет, на который будет перечислены дотации от государственных программ и материальный капитал.

Документы для оформления ипотеки следующие:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • индикационный код;
  • свидетельства о рождении детей. Если ребенок уже достиг 14-летия, то паспорт;
  • договор купли-продажи;
  • справка обо всех доходах;
  • трудовая книжка;
  • справки о наличии льгот;
  • история о прошлых кредитованиях. Она должна быть положительной;
  • сведения о личностях поручителей, если они имеются.
Рассмотрения заявления на получения ипотеки в разных банках и колеблется от 2 до 5 рабочих дней.

Существуют причины, из-за которых срок рассмотрения может быть увеличен:

  • необходимость в дополнительной информации;
  • был подан неполный пакет документов;
  • проверка достоверности информации.

Отказ: причины

Ипотека для матери одиночкиКогда все справки и документы собраны, но все равно банк может отказать в предоставлении кредита по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода. Если сумма выплаты по займу превышает 40% от дохода;
  • предоставление лживой или неполной информации;
  • наличие в кредитной истории негативных моментов;
  • финансовому учреждению не подходит приобретаемое жилье, то есть оно может быть неликвидным или наличие проблем с деятельностью застройщика;
  • другие факторы, например, частая смена места работы, возраст заемщика, проблемы со здоровьем.

Таким образом, матери-одиночки имеет право на получение ипотечного кредита, банки  выдают займ на приобретение жилья на общих основаниях.  Для его получения у женщины должен быть достаточный уровень дохода. Правительство предлагает специальные программы для матерей, которые сами воспитывают детей, помогающие приобрести жилую недвижимость на льготных условиях.

Полезное видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Капча загружается...

Adblock
detector